신용카드 하루 연체시 신용점수 하락되나 신용카드 연체 기간별 발생 문제점

신용카드의 유혹은 마음껏 사용할 수 있다는 것에서 시작되지만 결제일 다가와서 제때 납부하지 않으면 그에 따른 책임을 줘야 하는 것입니다.

 

잠깐의 부주의로 딱 하루 신용카드 연체를 했다면 혹시 나의 신용에 문제가 없는지 아니면 어떤 일이 벌어지는 건 아닌지 걱정부터 앞서게 되는데 오늘은 신용카드 연체 기간별로 발생할 수 이는 문제점과 연체 직전 해결 방법에 대해서 알아보겠습니다.

 

신용카드 연체시 생기는 문제점

신용카드 연체시 발생할 수 있는 문제점으로는 작게는 신용 점수의 하락과 한도 축소 등 문제와 크게는 금융거래 제한이나 급여나 재산의 압류등의 문제가 발생합니다.

 

1. 한도 축소

: 연체가 발생하면 카드사는 카드 한도 축소 및 차후에는 카드 이용 정지의 적극적인 대응을 하게 되며 다른 카드사의 카드발급이나 한도에 영향을 주기도 합니다.

 

2. 신용점수 하락

: 신용카드 연체가 발생하면 가장 빨리 체감할 수 있는 것이 신용 점수의 하락입니다. 연체로 인한 신용점수 하락은 차후 대출 심사, 신용대출, 자동차 할부, 주택담보대출 등의 금융거래에서 불리한 조건에 처할 수 있습니다.

 

3. 카드사 독촉 전화

: 장기간의 연체가 지속되면 그때부터 카드사의 채무상황에 대한 독촉전화를 받아야 합니다. 심리적으로 큰 부담을 가질 수 있고 차후에는 법적 조치로 이어질 수 있습니다.

 

신용카드 연체 기간별 발생할 수 있는 문제점

혹시 하루라도 신용카드를 연체하면 신용점수에 영향이 있을까 하는 의문을 가질 때도 있습니다. 신용카드 연체로 인한 문제점을 기간별로 확인해 보았습니다.

 

1. 신용카드 연체 1일

신용카드 연체 1일은 한 번쯤은 경험해 볼 수 있는 상황입니다.

카드사로부터 카드대금 연체에 대한 안내 메시지를 받게 되는 데 당황하지 말고 미납된 카드 대금을 빠른 시간 내에 납부한다면 연체기록이 남지 않고 신용점수에도 영향을 주지 않습니다.

다만 1일이라도 연체했기 때문에 연체 이자가 발생합니다.

 

카드사마다 대응방법이 다를 수 있는데 과거에 연체한 기록이 있는 경우 카드사로부터 연체 대금에 대한 독촉 전화를 받을 수도 있습니다.

 

2. 신용카드 연체 5일

연체로 인한 불이익은 연체 5일째부터 발생합니다.

연체 5일째부터는 신용카드 연체 기록이 은행연합회를 통해 금융사와 신용평가사에도 전달이 되며 카드 공동전산망에도 기록이 됩니다.

 

카드 공동산망에 연체기록이 입력되면 다른 카드의 사용도 어려워질 수 있는데 이는 연체된 카드 외에 다른 카드사에서 미리 카드를 정지시키기 때문입니다.

 

또한 연체정보를 확인한 신용평가사는 신용 점수에 반영하여 신용 점수 하락으로 이어지게 되며 이는 연체 이력이 카드사 공동전산망에 입력되기 때문입니다.

그리고 카드사로부터 카드 대금 납부 독촉 전화도 자주 받게 되며 정신적으로 고통을 당하기도 합니다.

 

3. 신용카드 연체 3주 차

신용카드 연체 기간이 3주가 되면 신용등급 급락하게 되며 카드 발급 제한, 채권 추심 강화와 독촉 전화와 문자메시지를 끊임없이 받을 수 있습니다.

또한 자택을 방문하여 카드 대금 독촉을 받을 수 있으며 미납된 카드대금을 납부하더라도 연체한 기록은 1~3년간 남게 됩니다.

 

4. 신용카드 연체 3달 후

신용카드 연체 3달 후터는 장기 연체자로 법적 조치가 가능한 시점으로 연체자의 급여, 재산 등에 가압류나 지급명령 등으로 차량, 월급, 재산이 압류대상이 됩니다.

 

또한 연체 3개월이 지나면 신용불량자로 모든 금융거래가 제한되며 취업이나 이직에도 제약을 받을 수 있습니다.

미납된 카드 대금을 완납하더라도 연체기록은 최고 5년까지 남으며 신용카드를 발급받는 것도 힘들어질 수 있습니다.

 

신용카드 연체 직전 해결 방법

위와 같이 연체가 시작되면 받게 되는 불이익을 피하기 위해서 해결 방법을 찾아야 합니다.

이자등의 비용이 발생하지만 일단 연체를 피하고 돈을 마련할 시간을 벌어야 합니다.

 

1. 은행 대출

신용카드 결제 대금이 연체될 상황이라면 은행 대출을 받는 것도 방법이 될 수 있습니다.

연체로 인한 금융거래 제한을 받는 거보다는 대출로 카드 대금을 갚는 것이 신용관리에 더 유리하기 때문입니다.

 

2. 신용카드 리볼빙

신용카드 리볼빙은 일부결제금액이월약정으로 결제할 금액의 일부만 납부하고 나머지는 이월하는 방식입니다.

이월되는 금액에 대한 이자가 부과되는데 일시적으로 자금이 부족한 경우 단기간 이용은 신용 점수 하락을 막을 수 있습니다.

단, 장기간 이용할 경우 높은 이자율로 상환할 금액이 점점 증가되므로 주의하셔야 합니다.

 

신용카드를 사용할 경우 자신의 소득 수준을 고려하여 감당할 수 있는 범위 내에서 적절하게 계획성 있게 사용하는 것이 중요하며 결제일을 미리 확인하여 카드대금 자동이체 설정을 하여 연체를 방지함과 동시에 신용점수에 대한 관리도 하셔야 합니다.

이는 차후 주택마련이나 급할 때 은행 대출을 받는 경우 신용 점수 미달로 인해 불이익을 겪을 수 있기 때문입니다.